行动内地与港澳全面规复通关的首年，2023年香港保障商场尤其是内地住户赴港投保的数据备受关爱。3月8日，香港保障业监管局（下称“香港保监局”）公布了2023年香港保障业的临时统计数据。其中，香港毛保费总和较2022年下落1.1%至5497亿元性技巧，但内地访客的新造保单保费达589.72亿港元，较2022年增长2754.4%，约占个东说念主业务总和的32.6%。
除了受香港与内地全面规复通关的影响，萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊经受《中原时报》记者采访时暗意，内地“赴港投保”执续火热还有三方面的原因：一是对高质地保障产物的需求；二是对资产多元化设立的诉求；三是受东说念主民币汇率波动的影响，内地破费者但愿通过购买外币保障来躲闪风险。
多位受访大家以为，2024年内地住户“赴港投保”会连续保执热度，呈踏实增长趋势。同期，赴港购买保障再掀慷慨背后，内地破费者还需引诱自己需求严慎选定，防范汇率风险、规矩风险、健康陈诉各别、保障公司的信誉和实力以及理赔历程和后果等。
内地新单保费领域超疫前水平创次高
记者从香港保监局方面获悉，2023年，内地访客赴港购买个东说念主东说念主寿保障新增保单数量达1.95万份，较2022年的5752份高潮近33倍；新增保单保费约590亿元，较2022年的约21亿元高潮超27倍，不仅特出2019年疫情前水平，且仅次于2016年的727亿元。
北京社科院副磋商员王鹏经受《中原时报》记者采访时指出，香港保障产物设想具有愈增多元化和个性化的特色，随机振作不同破费者的需求；其次，香港保障公司的运营后果和投资收益率较高，不错提供更具竞争力的保费和更优质的理赔作事；此外，香港保障商场绽开度较高，外资保障公司进入较为容易，这也增加了商场竞争和产物革命。
北京集结大学商务学院金融系教学杨泽云经受《中原时报》记者采访时暗意：“具体到我国内地住户常去香港投保的要紧疾病保障、储蓄型得意保障来说，香港要紧疾病保障产物相对较低廉。这一方面源于香港重疾险的订价基础是以香港住户为主，而其重疾发生率低于内地住户的重疾发生率。另一方面，重疾险这类恒久性保障，还会筹商资金的投资应用。香港行动世界三大金融中心之一，其保障资金投资渠说念和投资收益相对而言优于内地，进而也会导致其保障产物的价钱低于内地。”
“而储蓄型保障产物的投资收益相对较高。香港行动世界三大金融中心之一，其保障资金投资渠说念和投资收益相对而言优于内地，因此，其储蓄型保障产物的投资收益相对较高，十分是会予以客户一个较高的投资收益预期。”杨泽云指出。
此外，杨泽云还谈到香港的多币种上风。他指出，香港行动国际金融中心，其货币可目田兑换，且其保单可选定港币、好意思元等货币。对于一些高净值客户，有出境旅游、子女教学等外币需求，面前投保香港保障，可视为一种漫步钞票风险的方式。
除了新增内地访客保单保费领域创历史次高，另一个变化体当今保障业务结构上。与往年比较，内地访客初始更酷好储蓄型保障。香港保监局行政总监张云正曾暗意，往日内地访客投保的产物中，保障型保障占60%，储蓄型保障占40%，2023年则违反，储蓄型及保障型保障诀别占60%及40%。
对于内地访客投保产物类型发生这么的变化，王鹏分析称，可能与商场环境和破费者需求的变化关联。连年来，跟着内地经济水平的提高和住户钞票的增加性技巧，越来越多的东说念主初始关爱资产设立和钞票治理，而储蓄型保障产物随机提供踏实的收益和风险保障，因此受到更多东说念主的酷好。同期，保障型保障产物固然仍有一定的商场需求，但可能受到其他金融产物竞争的影响，导致占比相对下降。
90后加入内地赴港投保雄兵
2023年上半年，《中原时报》记者曾赴香港海港城多家保障公司打听港险购买实况，彼时有多位保障代理东说念主暗意，签单量大幅增加，保费额度比往年有较大提高。
除了中产及高净值东说念主群，旧年以来也有不少90后重生代将眼神插足香港保障。专诚愿购买香港保障的95后深圳住户黄密斯暗意，她一方面垂青高收益率，另一方面念念监督我方强制储蓄，趁便进行些外汇储备。
通过与多位从业东说念主员雷同，记者了解到，内地投保群体中如实出现了一些有保障意志、得意意志的年青东说念主。此外，记者还防范到，香港保障从业东说念主员的拓客渠说念越发多元，除了与储备客户保执精粹连系促进签单，他们还通过微博、微信视频号等多样内地常用的新媒体渠说念进行香港保障业务或关联常识的传播，以拓展客源。
据悉，2023年内地访客保费领域的增长主要由上半年拉动，第三季度登第四季度则出现回落。张云正此前曾暗意，2023年内地访客保费领域激增，是往日几年积压的商场需求开释。若将这一数字按4年分担，每年约150亿港元新造保费，并非井喷式增长。
那么，瞻望2024年，捣毁低基数和需求开释影响，内地住户赴港投保热度是否还会延续？张云正以为，从过往数据分析，本年内地访客来港买保障意愿仍大，揣度2024年内地访客的新造业务保费会达到400亿港元至500亿港元。
北京博圣讼师事务所讼师白小勇经受《中原时报》采访时指出，揣度2024年内地住户“赴港投保”将会连续保执热度。跟着内地经济的发展和东说念主们收入水平的提高，东说念主们对钞票保值升值的需求越来越厉害，而香港保障商场具有较高的投资陈说率和较为机动的投资方式，因此内地住户赴港投保的趋势将会执续。
也有大家揣度，2024年内地住户赴港投保的趋势可能会保执踏实，但增长速率可能会有所放缓。
香蕉视频www.5.在线观看中国企业本钱定约副理事长柏文喜向本报记者暗意，跟着内地保障商场的锻真金不怕火和发展，内地保障公司提供的保障产物和作事质地不停提高，可能会减少内地住户赴港投保的需求。
王鹏冷落，香港保障公司不错通过加强产物革命和作事提高来执续扩大增量商场，举例推出更多适应内地破费者需求的保障产物、提供愈加方便和高效的理赔作事等。此外，跟着科技的不停发展，香港保障公司还不错筹商利用东说念主工智能、大数据等时间技巧来提高作事质地和后果。
购买港险需关爱哪些风险？
2016年，原中国保监会曾发布“对于内地住户赴港购买保障的风险教导”，从法律、外汇、收益、退保、具体条目等五方面作念出教导。
记者在打听窥察中发现，香港保障的劝诱力主要体当今保障职权、分成收益等方面，不少香港保障机构宣称恒久陈说率可跳跃7%，但值得防范的是，香港的分成类保障频繁按照最优揣测投资收益率演示，而如斯高的预期收益现实很难达到。
香港保障代理东说念主Polly告诉本报记者，凭据香港司法中对保障公司的关联章程，不论是否是香港腹地东说念主士，成年东说念主行动投保东说念主或者被保障东说念主齐需本东说念主到香港进行“面对面”签单，不然为犯警保单，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
采访中，杨泽云也向本报记者指出：“香港保障需要出境到香港投保，出现理赔纠纷，需要死守香港法律。凭据现行的章程，投保香港保障，需要在香港当地的方式投保。因此，内地住户投保香港保障至少需要往来交通用度，而这些用度可能跳跃所简略的保障费。天然，要是碰巧安排去香港旅游，则可忽视此项用度。此外，我国内地法律不保护境外保单的职权。因此，香港保单发生纠纷需要到香港当地进行维权，而香港的法律诉讼用度高于内地。”
杨泽云先容称：“香港保障的奉告要求高于内地。香港的保障商场较为锻真金不怕火和施展，香港住户的保障常识也较为丰富。保障策划所死守的最大诚信原则中的奉告要求，我国内地是征询回应奉告，而香港则是无穷奉告，即不仅局限于投保单所征询的问题，其他任何影响保障东说念主是否承保或者是否增加费率的‘进军事实’均需如实奉告。而一朝违反如实奉告义务，则可能导致保障公司不承担保障金给付连累。”
此外，杨泽云还提到资金收支境问题。他暗意，目下，我国内地对于外汇经管较为严格。去香港购买香港保障，需要购汇出境，改日保障公司给付保障金还触及外汇换东说念主民币入境。在面前我海外汇经管较严格的环境下，需要防范资金收支的合规性，幸免出现风险。同期，在这个过程中也靠近着外汇汇率风险。
白小勇向本报记者指出，内地破费者在购买香港保单时应防范法律风险，顺从香港的法律和章程。此外，还需关爱汇率风险及健康陈诉各别。“购买香港保单时需要筹商到汇率波动对保单价值的影响；而要是购买的是健康保障，需要筹商到香港和内地的医疗体系和用度等方面的各别。”
郑磊以为，在购买保障前，破费者应充分了解产物细节、比较多家保障公司的报价和条目，确保购买到顺应我方需求的保障产物。
“香港保障亦然保障，而非投资，”杨泽云教导称，“是以，买香港保障的最终仍然得是着重风险、搪塞风险性技巧，而非以得到较高收益为绸缪。”